PSD2 결제 요건 – 꼭 미리 준비하세요

누구도 결제가 처리되지 못해 판매 및 고객을 잃고 싶지 않을 것입니다. 이를 피하기 위해 조치를 취할 필요가 있습니다.

무엇을 해야 할까요? 좋은 소식은 현재 결제를 관리하는 방법에 기초해 향후 조치를 제공하는 간단한 가이드가 있다는 점입니다.

PSD2는 무엇인가요?
PSD2는 지급결제서비스지침 개정안을 의미하며 유럽경제지역 전역의 카드사에 적용됩니다. 브렉시트 이후의 영국에도 여전히 적용될 것입니다. PSD2 하에서, 카드 발급사(Barclays, HSBC, Lloyds 등 은행)는 결제를 처리할 때 강력한 고객 인증(SCA)이라 불리는 더 강력한 인증 방법을 적용해야 합니다.

SCA 요건
SCA 지시는 PSD2 국가 고객과 관련된 전자 거래에 추가적인 인증과 제한을 적용할 것을 요구합니다. 구체적으로, 새 지침은 구매자가 최종적으로 지불해야 할 금액을 보기 전에 결제를 승인하는 거래에 영향을 미칩니다. 이러한 거래는 '오버 캡처(over capture)'로 알려져 있는데, 고객이 결제를 승인하는 순간에 세금 또는 배송 관련 요금이 구매 가격에 포함되어 있지 않은 경우 발생할 수 있습니다.

유럽은행감독청(EBA)에 따르면, 해당 요건은 다음과 같습니다.
최종 거래 금액은 인증한 금액을 초과할 수 없습니다. “최종 거래 금액이 결제자가 거래를 시작할 때 인식하고 동의한 금액보다 많을 경우, 결제자의 결제 서비스 제공업체(PSP)는 SCA를 해당 거래의 최종 금액에 적용하거나 거래를 거부해야 합니다.”

최종 거래 금액은 인증한 금액보다 적어도 됩니다. “최종 거래 금액이 PSD2 75(1)조에 따라 동의한 금액과 동일하거나 적은 경우, 해당 거래는 실행될 수 있으며 SCA를 다시 적용할 필요가 없습니다. 인증 코드가 규제기술표준(RTS) 5(3)(a)조에 따라 계속 유효하기 때문입니다.”

새 요건이 비즈니스에 갖는 의미
기존에 PayPal에서는 체크아웃하는 동안 배송비 또는 세금과 같은 서비스 요금을 더하기(또는 빼기) 위해 구매자가 판매자에게 직접 요청한 사항에 기초해 사업자 회원이 주문 총액을 수정하는 것이 허용됐습니다. 구매자가 결제를 완료하기 전에 최종 금액에 동의하는 동안, 해당 동의는 PayPal 결제 승인 세션 내에서 발생하지 않았습니다. 예를 들어, 한 고객이 결제 중에 PayPal로 연결돼 100.00유로 상당의 구매 결제를 승인합니다. 고객이 판매자 사이트로 돌아왔을 때, 이제 총 금액에는 배송비와 세금이 포함되고 총 금액이 110.00유로로 늘어납니다.

예상되는 일들
2022년 4월부터, PSD2 국가에서 PayPal로 처리되는 거래는 오버 캡처에 대한 새 지침을 따를 것입니다. 세금, 배송비 및 기타 요금은 각 주문의 최종 도착지 주소에 따라 달라질 수 있으므로, 영향받는 온라인 판매자들이 오버 캡처로 인한 거래 거부를 피할 수 있도록 조치를 취하고 있습니다.

새로 개발한 알고리즘이 오버 캡처 규제의 영향을 받을 가능성이 높은 사업자 회원을 구분하고 오버 캡처 금액을 추정할 것입니다. PayPal로 결제하는 구매자는 PayPal 결제 승인 세션 중에 추가 요금이 포함된 추정 총액을 제공받게 됩니다. 해당 총액이 추정한 오버 캡처 금액을 초과할 경우, 거래는 거부되고 고객은 PayPal로 돌아가 최종 금액을 승인해야 합니다.

다음 단계
다가오는 변화를 알고 있어야 하긴 하지만, 직접 취해야 할 행동은 없습니다. SCA 규제와 이것이 비즈니스에 미칠 영향에 대해 추가적인 세부 사항을 알고 싶으시면, PayPal 지원센터의 SCA 지시 정보 페이지를 방문하세요.